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So können Sie Ihren Kreditvergabeprozess stärker automatisieren

So können Sie Ihren Kreditvergabeprozess stärker automatisieren

In diesem Artikel

Möchten Sie erfahren, wie Sie Ihren Kreditvergabeprozess automatisieren können? Wir skizzieren Möglichkeiten zur Automatisierung des gesamten Prozessablaufs

Der Prozess der Kreditvergabe unterliegt durch technologische Innovationen einem Wandel.

Was einst ein zeitaufwändiger Prozess war, der zahlreiche Papieranträge und Stapel von physischen Dokumentenkopien umfasste, ist bei vielen Kreditgebern inzwischen größtenteils oder vollständig digitalisiert worden. Ein Prozess, der früher Wochen dauerte, läuft mittlerweile in einigen Fällen innerhalb von Tagen ab.

Die Automatisierung des Finanzwesens ist der entscheidende Schlüssel zur Beschleunigung der Prozessschritte bei der Kreditvergabe. Möglicherweise setzen Sie in einigen Bereichen bereits Automatisierungslösungen ein. Besteht nicht die Möglichkeit, weitere hinzuzufügen?

Wir haben sieben der Möglichkeiten herausgearbeitet, wie mit Hilfe von Automatisierungstools im Finanzwesen wie dem unseren Teile Ihres Kreditvergabeprozesses automatisiert werden können. Im Folgenden erläutern wir, wie Sie die Automatisierung auf jede Phase des Kreditvergabeprozesses ausweiten können.

Präqualifikationsphase

Die Präqualifikationsphase ist der erste Schritt in diesem Prozess. Sie ist im Allgemeinen sehr einfach, was sie für die Automatisierung prädestiniert. Ihr Finanzinstitut hat bereits geregelt, welche Informationen im Rahmen der Präqualifikation erfasst werden. In der Regel gehören zu diesen Informationen die Identität, das Einkommen und die finanzielle Stabilität eines potentiellen Kreditnehmers.

Die passende Lösung für die Finanzautomatisierung ermöglicht es Ihnen, die relevanten Daten aus allen vorhandenen Begleitdokumenten zu ziehen, sie zu analysieren und den Antrag gemäß den von Ihnen vorgegebenen Kriterien weiterzuleiten. Automatisierte Kriterien können dazu führen, dass einige Anträge abgelehnt und andere genehmigt werden. Der Rest kann zur Überprüfung an den entsprechenden menschlichen Bearbeiter weitergeleitet werden.

Phase der Kreditbeantragung

Die potenziellen Kreditnehmer, die sich vorqualifiziert haben, gehen in die Phase der Kreditbeantragung über, wo sie in einem formellen Antrag weitere Unterlagen vorlegen. Auch diese Phase verlagert sich mehr und mehr in den Online-Bereich, sodass potenzielle Kreditnehmer ihre Kreditanträge bequem von zu Hause aus ausfüllen können.

Die Möglichkeiten zur Automatisierung sind hier ähnlich wie in der vorherigen Phase. Daten können gesammelt und automatisch zur Überprüfung an den entsprechenden Mitarbeiter gesendet werden. Die Arten der eingehenden Daten sind ausreichend standardisiert. Es ist nicht länger erforderlich, dass ein Mensch diese Daten manuell zusammenstellt. Maschinen können dies viel schneller und genauer tun.

Phase der Antragsbearbeitung

Auch die Antragsbearbeitung profitiert von der digitalen Transformation. In den Tagen, als es noch Papierformulare gab, überprüfte ein Mitarbeiter alle Einträge und achtete darauf, dass die Formulare korrekt und vollständig vorliegen. Wenn ein potenzieller Kreditnehmer ein Feld ausgelassen hatte, wurde das Formular zurückgeschickt, was zu einer erheblichen Verzögerung führte.

Mit einem Online-Antrag können Sie verhindern, dass potenzielle Kreditnehmer den Antrag absenden, ohne alle erforderlichen Felder ausgefüllt zu haben. Unabhängig davon, ob Sie Papieranträge, Online-Anträge oder eine Mischung aus beiden verwenden, kann der Prozess der Benachrichtigung von Antragstellern über fehlende Informationen problemlos automatisiert werden.

Wenn Ihre automatisierte Prüfung der Antragsbearbeitung keine Probleme ergibt, kann sie den Antrag auch an den entsprechenden Sachbearbeiter weiterleiten.

Underwriting-Phase

Das Underwriting, der Prozess der Bewertung eines Antrags auf der Grundlage der besonderen Kriterien eines Kreditgebers für die Einstufung, ist schmerzhaft langsam, wenn er manuell durchgeführt wird. Zwar wird es immer noch Fälle geben, in denen das Underwriting manuell durchgeführt werden muss. Für die Mehrzahl der gängigen Kreditanträge können Sie es jedoch automatisieren.

Ein hochwertiges Finanzautomatisierungstool ermöglicht es Ihnen, die Underwritingformeln und -verfahren entsprechend den in Ihrer Institution geltenden Richtlinien anzupassen. Ein ausgezeichnetes Finanzautomatisierungstool verbindet sogar die einzelnen Schritte miteinander, indem es Anträge, die für das Bewertungs- und Analyseprogramm bereit sind, automatisch abruft und die Anträge proaktiv zum nächsten Schritt weiterleitet.

Kreditentscheidungsphase

Wenn das Underwriting abgeschlossen ist, gibt es drei mögliche Ergebnisse: Genehmigung, Ablehnung oder Anforderung weiterer Informationen. Einige Kreditentscheidungen sind unspektakulär und können automatisiert werden. Andere erfordern eine menschliche Bewertung.

In jedem Fall kann die Automatisierung bei der Weiterleitung von Anträgen helfen, indem sie diese aus der Underwritingphase abruft und an die Qualitätssicherung weiterleitet.

Qualitätssicherungs-Phase

Unabhängig von Ihrem derzeitigen Automatisierungsgrad ist die Qualitätskontrolle ein wesentliches Element. Wenn Sie Ihre Prozessschritte bei der Kreditvergabe bereits erfolgreich automatisiert haben, benötigen Sie nach wie vor einen Prozess zur Qualitätskontrolle, falls Ihre automatisierten Systeme einen Fehler bei der Beurteilung machen.

Man könnte annehmen, dass Automatisierung in dieser Phase nicht hilfreich wäre. Schließlich ist es für die meisten Finanzinstitute der menschlichste und subjektivste aller Schritte. Aber auch hier spielt die Automatisierung eine Rolle. Sobald die (menschliche) Qualitätssicherung abgeschlossen ist, können Benutzer mit einem einzigen Mausklick automatisierte Genehmigungs- oder Ablehnungsbenachrichtigungen generieren.

Für Benutzer, die eine Genehmigung erhalten haben, können Automatisierungsworkflows auch die Phase der Kreditfinanzierung einleiten.

Phase der Kreditfinanzierung

Sobald das System eine Genehmigungsentscheidung getroffen hat, ergeben sich für einige Kredite noch zusätzliche rechtliche oder Compliance-Hindernisse. Sie können diesen Prozess zusätzlich automatisieren, um sicherzustellen, dass alle erforderlichen Dokumente vor der Auszahlung der Mittel im System vorhanden sind.

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