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Cómo agregar más automatización a su proceso de creación de préstamos

Cómo agregar más automatización a su proceso de creación de préstamos

En este artículo

¿Busca aprender cómo agregar más automatización a su proceso de creación de préstamos? Esbozamos oportunidades de automatización en todo el proceso.

El proceso de creación de préstamos se está transformando con la innovación tecnológica.

Lo que una vez fue un proceso lento, lleno de aplicaciones en papel y montones de copias físicas de documentos, se ha vuelto mayor o totalmente digital para muchos prestamistas. Un proceso que solía tomar semanas ahora sucede en días en algunos casos.

La automatización financiera es la clave más importante para acelerar los pasos del proceso de originación de préstamos. Es posible que ya esté utilizando la automatización en algunas áreas, pero ¿existen formas de agregar más?

Hemos identificado siete de las formas en que las herramientas de automatización financiera como la nuestra pueden automatizar partes del proceso de creación de su préstamo. A continuación, destacamos cómo puede aplicar la automatización a cada fase de los pasos del proceso de creación del préstamo.


Fase de clasificación preliminar

La fase de calificación preliminar es el primer paso del proceso. Por lo general, también es muy insignificante, lo que la hace perfecta para la automatización. Su institución financiera ya ha establecido qué información recopila durante la calificación preliminar. Por lo general, esta información implica establecer la identidad, los ingresos y la estabilidad financiera de un posible prestatario.

Con la solución de automatización financiera adecuada, puede extraer los datos relevantes de cualquier documentación de respaldo, analizarla y enrutar la aplicación de acuerdo con los criterios preestablecidos. Los criterios automatizados pueden rechazar algunas solicitudes y aprobar otras. Puede enrutar el resto al agente humano apropiado para su revisión.

Fase de solicitud de préstamo

Los posibles prestatarios que precalifiquen pasarán a la fase de solicitud de préstamo, donde proporcionarán más documentación en una solicitud formal. Esta fase se está moviendo en línea cada vez más, con los posibles prestatarios que completan las solicitudes de préstamos desde la comodidad de su hogar.

La oportunidad de automatización aquí es similar a la fase anterior. Los datos se pueden recopilar y enviar al empleado apropiado para la revisión automática. Los tipos de datos que ingresan se estandarizan de manera razonable. Ya no es necesario que un ser humano recopile estos datos de forma manual. Las máquinas pueden hacerlo mucho más rápido y con más precisión.

Fase de procesamiento de aplicaciones

El procesamiento de aplicaciones también se beneficia de la transformación digital. En los días de los formularios en papel, un empleado revisaba todas las entradas, asegurándose de que los formularios fueran precisos y completos. Si un posible prestatario omitía un campo, se devolvía el formulario, lo que causaba una demora significativa.

Con una solicitud en línea, puede prohibir que los posibles prestatarios envíen sin completar todos los campos necesarios. Y ya sea que use aplicaciones en papel, aplicaciones en línea o una combinación de ambas, el proceso de notificación a los solicitantes sobre la información que falta puede automatizarse fácilmente.

Si la verificación automatizada del procesamiento de la solicitud no revela problemas, también puede enviar la aplicación al revisor apropiado.

Fase de evaluación de riesgo

La evaluación de riesgo, el proceso de evaluación de una solicitud basada en los criterios particulares de calificación de un prestamista, es dolorosamente lento cuando se realiza de forma manual. Todavía existen casos en los que necesita hacer una evaluación de riesgo manual, pero puede automatizarla para la mayoría de las aplicaciones de préstamo típicas.

Una herramienta de automatización financiera de calidad le permitirá personalizar las fórmulas y los procedimientos de suscripción mediante las pautas establecidas por su institución. Una excelente herramienta de automatización financiera incluso unirá los pasos, lo que incorporará de forma automática las aplicaciones que están listas para el programa de puntuación y análisis impulsando de forma proactiva las aplicaciones al siguiente paso.

Fase de decisión crediticia

Cuando se completa la evaluación de riesgo, existen tres resultados posibles: aprobación, rechazo o solicitud de más información. Algunas decisiones de crédito no son notables y pueden automatizarse. Otras requieren evaluación por parte de una persona.

Cualquiera sea el caso, la automatización puede ayudar en el enrutamiento de aplicaciones, recuperándolas de la fase de evaluación de riesgo y pasándolas a control de calidad.

Fase de control de calidad

No importa el nivel de automatización que esté utilizando en la actualidad, un elemento de control de calidad es esencial. Si ya ha automatizado con éxito los pasos de su proceso de creación de préstamos, aún querrá un proceso de control de calidad presente si los sistemas automatizados cometen un error de juicio.

Puede sentirse tentado a pensar que la automatización no puede ayudar en esta fase. Después de todo, es el más humano y subjetivo de todos los pasos para la mayoría de las instituciones financieras. Pero la automatización también tiene un papel que desempeñar aquí. Una vez que se completa el control de calidad (humano), los usuarios pueden generar notificaciones automáticas de aprobación o desaprobación con un solo clic.

Para los usuarios aprobados, los flujos de trabajo de automatización también pueden iniciar la fase de financiación del préstamo.

Fase de financiación del préstamo

Una vez que el sistema toma una decisión de aprobación, todavía existen obstáculos legales o de cumplimiento adicionales para algunos préstamos. Puede agregar más automatización a este proceso, asegurando que todos los documentos adecuados estén en el sistema antes de desembolsar fondos.

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