Automatiser pour innover : répondre aujourd'hui aux exigences des réglementations de demain

Le secteur des services financiers a intérêt à miser dès à présent sur l’automatisation pour se maintenir en conformité

Si l’horizon réglementaire semble s’éclaircir pour les organismes communautaires en 2020, il faut s’attendre à un examen minutieux de la part des inspecteurs. Les organismes soumis à la surveillance fédérale n’ont donc d’autre choix que de continuer à moderniser leur automatisation.

La nouvelle réglementation ACH promet une surcharge de travail pour les institutions financières

Le système ACH (Automated Clearing House) de chambre de compensation automatisée a transféré 23 milliards de transactions en 2018 pour un total de 51.000 milliards de dollars. C’est le réseau qui sous-tend quasiment toutes les transactions financières inférieures ou égales à 25.000 dollars aux Etats-Unis. Il est exploité par la Réserve fédérale des Etats-Unis et le réseau Electronic Payment Network (EPN), si bien que toute institution financière qui souhaite continuer de fonctionner doit rester dans leurs bonnes grâces et montrer patte blanche réglementairement.

Etude de cas de l’impact des nouvelles réglementations sur les institutions financières

Revenons en 2016 : les institutions financières règlent les comptes et n’envoient qu’un seul fichier par jour à la Réserve fédérale. Ainsi, les opérateurs travaillant dans ces institutions ont un peu de temps pour traiter les transactions, corriger ce qui a besoin de l’être et envoyer le fichier final. (C’est aussi ce qui explique le délai d’apparition des transactions de paiement par carte sur votre compte). Automatiser ces opérations est relativement simple.

Mais à présent, le Same Day ACH oblige les institutions financières qui souhaitent rester compétitives à envoyer leur fichier de retour à la Réserve fédérale deux fois par jour. L’objectif est de réduire le temps de latence entre les transactions et le solde correspondant du compte, ce qui comporte plusieurs avantages. Les consommateurs disposent d’informations plus à jour sur le solde de leur compte ; les commerçants reçoivent les paiements plus rapidement et les rejets diminuent mécaniquement.

Mais les équipes chargées des déclarations ACH risquent de devoir supporter une surcharge de travail importante. L’envoi d’un deuxième fichier de retour par jour suppose d’intensifier la cadence dans une plage de temps plus courte. Comment les structures les plus légères vont-elles s’y prendre pour faire deux fois plus de travail sans doubler les effectifs ?

Etude de cas : miser sur l’automatisation pour absorber la surcharge de travail

La société SMA Technologies étant déjà implantée dans le secteur des banques et organismes de crédit, nos clients nous ont contactés pour les aider à absorber les nouvelles demandes sans surcharger les équipes chargées de traiter les données ACH. Nos consultants ont collaboré avec les clients pour rationaliser l’automatisation de leurs opérations ACH et configurer les workflows et la programmation nécessaires pour accélérer leurs processus internes et tenir les nouvelles contraintes de temps imposées. En dehors du traitement manuel des exceptions, quand un numéro de compte ou l’identité d’un titulaire est incorrect, nos clients ont pu tout automatiser ou presque pour se maintenir en conformité.

Le plus souvent, ils n’ont pas dû recruter pour faire face à l’augmentation de la charge de travail induite par les nouvelles règles. C’est ce qui fait l’efficacité d’OpCon : la création de solutions d’automatisation qui permettent aux équipes des clients d’assumer de plus lourdes charges dans le même volume horaire.

Préparez-vous à de futures nouvelles réglementations

Cet exemple d’automatisation dans le contexte de mise en conformité à de nouvelles réglementations n’est certainement pas le dernier. Les règles vont incontestablement changer à l’avenir, induisant toujours plus de complexité. Les institutions ont intérêt à se moderniser au plus vite, ne serait-ce que pour éviter un stress inutile et des solutions encore plus coûteuses.

Le mieux consiste à préparer votre entreprise aux changements futurs en automatisant le plus possible dès que possible. C’est la condition d’une adaptation rapide aux changements, réglementaires mais aussi au contexte plus large des affaires.

Les experts en automatisation de SMA Technologies se tiennent à votre disposition pour voir avec vous comment l’automatisation peut aider votre entreprise à optimiser ses processus métier pour faciliter leur conformité réglementaire.

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Webinar: Comment réduire le coût de la gestion des normes de conformité informatique

Description: Chaque organisation a besoin d'un processus pour automatiser son programme de conformité. Dans ce webinaire, nous allons donner un aperçu de la manière dont l'automatisation peut être utilisée pour maintenir la conformité, et nous allons approfondir les différentes composantes de celle-ci.

Nous allons aborder les sujets suivants : - Création d'une feuille de route pour l'automatisation de votre programme de conformité - Renforcer le respect de la documentation d'audit - Automatisation des processus de sécurité de l'information et du contrôle d'accès - Automatisation de l'embarquement et du débarquement pour rester en conformité

Notre présentateur sera Ben Demaree, directeur de la gestion des produits pour SMA Technologies

Time and Date: 02.04.2020. 13:00-13:30 CET

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About the author:

Ben Demaree is Director of Product Management for SMA Technologies, where he bridges the gap between the clients and the development team to make sure our clients have the best tools possible to meet their automation demands. When he's not at work, Ben spends his free time with his wife and four children and an interesting variety of pets.