Comment automatiser davantage votre procédure de montage d’un dossier de financement

L’innovation technologique transforme la procédure d’autorisation de prêt.

Ce qui prenait jusqu’ici beaucoup de temps, avec des dossiers à remplir à la main et des piles de copies papiers des documents, est aujourd’hui entièrement numérique ou presque pour la plupart des prêteurs. De plusieurs semaines on est passé à quelques jours de délais.

L’automatisation de la finance est la clé pour accélérer les différentes étapes d’une procédure d’autorisation de prêt. Vous utilisez peut-être déjà l’automatisation, mais pourriez-vous aller plus loin ?

Nous avons identifié sept points où des outils d’automatisation financière comme le vôtre pourraient automatiser des parts de la procédure d’autorisation de financement. Voici comment appliquer l’automatisation à chacune des étapes de la procédure.

Phase de pré-qualification

Cette phase de pré-qualification est la première de la procédure. Il s’agit généralement d’un travail subalterne ce qui la rend propice à l’automatisation. Votre institution financière sait déjà quelle information collecter en phase de pré-qualification. Généralement, il s’agit d’établir l’identité d’un futur emprunteur, ses revenus et sa stabilité financière.

Avec la bonne solution d’automatisation financière, vous pouvez extraire les données voulues de la documentation disponible, les analyser et acheminer la demande en fonction de critères prédéfinis. Des critères automatisés peuvent permettre de rejeter certaines demandes et d’en approuver d’autres. Les autres sont adressées à un agent compétent pour examen complémentaire.

Phase de demande de prêt

Les futurs emprunteurs pré qualifiés arrivent en phase de demande de prêt où ils produisent de nouveaux justificatifs dans le cadre d’une demande formelle. De plus en plus, cette phase se fait en ligne. Les futurs emprunteurs renseignent les dossiers de demande de prêt de chez eux.

Le potentiel d’automatisation est similaire à celui de la phase précédente. Les données peuvent être collectées et envoyées automatiquement pour examen à l’employé compétent. Les types de données enregistrées sont raisonnablement standard. Il n’est plus nécessaire d’assigner un être humain à réaliser une collecte manuelle de données. Les machines peuvent le faire plus rapidement et avec davantage de précision.

Phase d’étude de la demande de prêt

L’étude de la demande de prêt bénéficie aussi de la transformation numérique. Au temps des formulaires papier, un employé devait vérifier toutes les entrées et s’assurer que les formulaires sont bien précis et complets. Si un emprunteur sautait un champ, il fallait lui retourner le formulaire ce qui entraînait des retards.

Avec une procédure en ligne, les futurs emprunteurs ne peuvent pas envoyer leur dossier tant que tous les champs n’ont pas été renseignés. Et que vous utilisiez des documents papier, une procédure en ligne ou les deux, il est facile d’automatiser les demandes d’informations complémentaires, le cas échéant.

Si le contrôle automatisé d’étude de la demande de prêt ne révèle aucun problème, la demande pourra être adressée à l’évaluateur.

Phase de souscription

La phase de souscription, autrement dit celle d’évaluation du dossier au regard des critères de notation du prêteur, est très longue à faire manuellement. Il y a toujours des cas où la souscription manuelle s’impose, mais il est possible de l’automatiser pour les demandes de prêt les plus standard.

Un outil d’automatisation financière de qualité vous permettra de personnaliser les formules et procédures de souscription sur la base des directives fixées par votre institution. S’il est excellent, ce même outil vous permettra de relier les étapes entre elles, avec extraction automatique des dossiers prêts pour le programme de notation et d’analyse et transmission proactive des dossiers à l’étape suivante.

Phase de décision de crédit

Une fois la souscription finalisée, il existe trois possibilités : approbation, refus ou demande d’informations complémentaires. Les décisions de crédit ordinaires peuvent être automatisées. D’autres requièrent une évaluation humaine.

Dans tous les cas, l’automatisation peut aider à acheminer les dossiers, à les extraire de la phase de souscription pour les passer au contrôle qualité.

Phase de contrôle qualité

Quel que soit votre degré d’automatisation, une étape de contrôle qualité s’impose. Si vous avez déjà automatisé les différentes étapes de votre procédure d’autorisation de prêt, il vous faudra un processus de contrôle qualité en cas d’erreur de jugement de vos systèmes automatisés.

Vous pourriez être tenté de penser que l’automatisation n’est pas utile à cette phase. Après tout, c’est l’étape la plus humaine et la plus subjective de toutes pour la plupart des institutions financières. Mais l’automatisation a ici aussi un rôle à jouer. Une fois que le contrôle qualité (humain) est fait, les utilisateurs peuvent activer des notifications automatiques d’approbation ou de refus d’un clic.

Les workflows d’automatisation peuvent ensuite initier la phase de financement du prêt pour les demandes approuvées.

Phase de financement de prêt

Une fois que le système a donné une décision favorable, il peut encore exister quelques obstacles légaux ou de conformité pour certains dossiers. Une dose d’automatisation à ce stade peut aider à réunir l’ensemble des documents avant de débourser les fonds.

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